Pembayaran Mikro di Indonesia

Hari Kamis kemarin dan hari Jum’at ini saya akan berada di acara Sharing Vision, yaitu diskusi dengan topik Sistem Pembayaran Mikro (micropayment). Topik yang dibahas adalah seputar kesempatan (opportunity), regulasi, teknologi, dan aspek keamanan.

Pembayaran mikro adalah pembayaran dengan nominal kecil, katakanlah di bawah US$2 atau Rp 20.000,-. Ada banyak pembayaran yang nominalnya kecil, antara lain pembayaran jalan tol, angkutan umum (bis, taksi), parkir, dan konten digital. (Pikir-pikir kencing di toilet juga termasuk ini ya? he he he.) Pembayaran dengan nominal kecil ini tidak bisa dilakukan dengan kartu kredit karena di bawah batas minimal. Untuk pembayaran dengan kartu debit pun kurang disukai karena biaya operasionalnya lebih mahal daripada nilai transaksinya. Umumnya pembayaran mikro di Indonesia dilakukan dengan uang tunai (cash).

Pembayaran dengan uang tunai ini memiliki banyak masalah. Prosesnya menjadi lambat. (Bayar tol dengan uang tunai lambat karena adanya kembalian itu.) Ada masalah keamanan dengan hilangnya uang, pencurian, dan biaya untuk membuat uang receh ini ternyata tidak murah juga. Mungkin biaya untuk membuat uang seribuan lebih dari seribu rupiah.

Di luar negeri sudah banyak sistem pembayaran mikro. Contoh yang paling dekat adalah penggunaan ez-link di Singapura untuk naik MRT, (beberapa) taksi, dan bahkan juga ez-link ini bisa digunakan di Mc Donald. Di Malaysia ada Touch and Go untuk membayar tol. Di Hongkong ada Octopus. Masih banyak contoh lainnya.

Nah, bagaimana di Indonesia? Ternyata sudah ada beberapa yang mencoba meluncurkan sistem pembayaran mikro ini. Namun umumnya skala mereka masih kecil, tidak seperti yang ada di luar negeri. Masalah interoperability juga menjadi bahan diskusi. Ternyata sebagian besar mengharapkan adanya standar yang dipandu oleh Bank Indonesia.

Dari sisi perijinan, Bank Indonesia baru menerbitkan tiga (3) ijin; dua untuk bank dan satu untuk non-bank. Pak Arief Budi Santoso (dari DASP BI) kemarin menjelaskan beberapa prinsip yang harus diketahui oleh calon issuer dari pembayaran mikro dan juga meminta masukan dari komunitas (regulasi seperti apa yang diinginkan).

Pembayaran mikro ini sebenarnya merupakan bagian kecil (subset) dari sistem pembayaran elektronik dan juga bagian kecil dari e-money. Dari platformnya sebetulnya ada tiga jenis: berbasis kartu (smartcard), internet, dan ponsel. Kali ini yang berbasis internet tidak kami diskusikan dahulu. (Paypal dan sejenisnya belum menjadi pembahasan.)

Saya sendiri membutuhkan pembayaran mikro ini untuk jual beli musik digital saya (Digital Beat Store) dan juga untuk donasi ke blog ini.

Itulah yang menjadi topik diskusi kami. Detailnya? Wah … sudah kepanjangan. Lain kali saja saya tuliskan. (Alasan! Padahal agak malas menuliskan yang panjang di blog. ha ha ha.)